Indexpolicen: Altersvorsorge vom Aktienmarkt

Bei der Dax®- Rente können sich Kunden zwischen dem klassischen Deutschen Aktienindex Dax oder dem Dax Risk Control 20 RV (TR) (kurz: Dax RC 20) entscheiden. Bei Letzterem werden die Kursschwankungen laut Nürnberger durch eine ergänzende Geldmarktanlage begrenzt.

Mögliche Gewinne nach oben begrenzt

Doch die Versicherer sind nicht nur darauf bedacht, die Kursschwankungen zu begrenzen, sondern auch die möglichen Gewinne nach oben. Dies ist die Kehrseite des Versprechens an den Kunden, dass Verluste ausgeschlossen werden.

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Meist werden die Zuwächse mit einem sogenannten Cap gedeckelt. Er wird von den Versicherern jedes Jahr neu festgelegt. Die Obergrenzen liegen zwischen drei und vier Prozent im Monat.

Im Indexkonzept der Nürnberger ist die monatliche Rendite bei 3,0 Prozent in der Dax-Variante und 3,7 Prozent in der Dax- RC-20-Version gedeckelt. Dass dabei so manchem Policeninhaber der Gedanke kommen könnte, „zu kurz gekommen zu sein“, nimmt Vorstand Voß in Kauf.

„Dass der Kunde dieses Gefühl haben könnte, liegt an der Grundkonstruktion des Produktes. Die Existenz des Caps ist sozusagen der Preis dafür, dass der Kunde auch bei negativen Wertentwicklungen des Indexes niemals einen Wertverlust erleiden kann.“

Seite drei: „Überschussstärke des Anbieters als Hauptkriterium“

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