Cleverinvest: HDI präsentiert völlig neue Fondspolice

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Dr. Patrick Dahmen gibt den Posten als Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung AG auf und verlässt den Talanx Konzern

Die Produktschmieden der Lebensversicherer in Deutschland haben die vergangenen Monate der Coronapandemie intensiv genutzt. Jetzt bringt HDI mit Cleverinvest eine neue Fondspolice auf den Markt.

HDI hat mit „CleverInvest“ eine neue Fondspolice auf den Markt gebracht, die zum einen eine einzigartig hohe Flexibilität und zum anderen höhere Renditechancen sowohl in der Anspar- als auch der Rentenphase verspricht.

Damit trage man dem gesellschaftlichen Wandel Rechnung, dass unter den jungen Berufstätigen bis zum Alter von 45 Jahren bereits jeder Fünfte beim Aufbau der Altersvorsorge das größte Vertrauen in börsennotierte Aktien, Anleihen und Fonds lege, betont der zum Talanx-Konzern gehörende Versicherer.

Chancen am Aktienmarkt entdecken

Dr. Patrick Dahmen, Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung AG: „Cleverinvest beantwortet die Frage, wie Altersvorsorge in dieser lang anhaltenden Phase niedrigster Zinsen funktioniert.“ Vor allem junge Berufstätige würden die Chancen an den Aktienmärkten für sich entdecken.

Gerade nach den Erfahrungen der Corona-Zeit würden Anlagen am Kapitalmarkt besonders im Rahmen von Vorsorgeprodukten für sie interessanter, zeigt sich Dahmen überzeigt. „Das ist ein Ergebnis unserer bundesweit repräsentativen HDI Berufe-Studie 2020 unter insgesamt 3.633 Erwerbstätigen ab 15 Jahren.“

In Zeiten von Null- und Negativzinsen brauche es innovative Vorsorgeprodukte, die die Chancen der Aktienmärkte nutzen und auskömmliche Renditen für die Altersvorsorge erzielen könnten. Mit der neuen Fondspolice nutze man die Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte, biete Kunden höchstmögliche Flexibilität und kombinieren das mit der Verlässlichkeit eines großen und finanzstarken Versicherers, so der Vorstandsvorsitzende von HDI Leben.

Attraktive Chancen auch in der Rentenphase

CleverInvest besticht nach Angaben von HDI durch ein Zusammenspiel aus innovativer Fondsselektion und volldigitalen Prozessen. Die hohen Chancen ergeben sich für Versicherte durch eine für sie mögliche individuelle Auswahl unter rund 100 leistungsstarken Fonds und ETFs, darunter 25 Nachhaltigkeitsfonds, durch geringe Produktkosten sowie umfassende Flexibilität bei Ein- wie Auszahlungsmöglichkeiten in der Anspar- und Rentenphase. Zudem sei jederzeit ein Wechsel der Fondsanlagen möglich.

Thomas Lüer, Vorstand für den Makler- und Kooperationsvertrieb bei HDI


Die neue Fondspolice legt einen klaren Schwerpunkt auf Renditechancen auf Basis erprobter Anlagekonzepte. Dazu Thomas Lüer, im Vorstand von HDI für den Makler- und Kooperationsvertrieb verantwortlich: „Fakt ist: Vorsorgeprodukte mit hohen Garantien gehen zulasten der Rendite und wer in Zeiten von Null- beziehungsweise Negativzinsen den Renditeaspekt zu stark vernachlässigt, verfehlt deutlich seine individuellen Vorsorgeziele. Fakt ist auch: Nur Aktien waren in der Lage attraktive Renditen von durchschnittlich rund acht Prozent zu erzielen. Das belegen Renditebetrachtungen der letzten zehn Jahre.“

Beim Vermögensaufbau gilt laut Luer die Faustregel: Bei langen Laufzeiten verstärkt in renditeorientierte Werte, bei kurzen in eher sichere Anlagen investieren. Auf diese Weise nähmen bei einer Laufzeit von etwa 20 Jahren die Schwankungen einer Kapitalanlage in Aktien stark ab und machen über längere Zeiträume stabile Renditekalkulationen möglich. „Somit bedarf es in der langfristigen Altersvorsorge grundsätzlich keiner harten Kapitalgarantien. Denn sie resultieren nahezu automatisch aus dem langfristigen Anlagehorizont“, so der Vertriebsexperte.

Höchste Flexibilität

Bei Cleverinvest kann die Anlagestrategie jederzeit kostenfrei verändert werden. Zudem kann der Kunde bei Bedarf seine Einzahlungen senken oder erhöhen. Auch in der Auszahlungsphase verspricht HDI ein Maximum an Flexibilität.

Zudem lassen sich die Höhe der Dynamik sowie Rentenbeginn und Rentenbezug je nach Lebenslage immer wieder kostenfrei ändern und anpassen. Desweiteren verspricht HDI ein hohes Maß an Transparenz sowie eine attraktive Kostenstruktur.

Neue Plattform Namens „Youkunft“

„Cleverinvest ist das erste Altersvorsorge-Produkt, das wir im Rahmen unserer Zukunftsplattform „Youkunft“ entwickelt haben“, sagt Lüer. Die aktive Einbindung der Vertriebspartner bei der Entwicklung sei einzigartig.

„Denn als Multiplikator zwischen Kunde und Versicherer kennen sie Ansprüche und Bedürfnisse am besten. In Zusammenarbeit mit ihnen haben wir den ‚HDI Fondsguide‘ entwickelt und damit den Grundstein für ein neuartiges Beratungstool gelegt, das einzigartig ist am deutschen Markt. Damit geben wir unseren Vertriebspartnern die perfekte digitale Unterstützung zur Ermittlung der passgenauen Fondsauswahl für ihre Kunden an die Hand“, resümiert Lüer.

Meilensteine in der Produktentwicklung

Für den HDI Vorstandsvorsitzenden Dahmen ist das neue Fondpolice ein Meilenstein in der Produktentwicklung. Nicht zuletzt wegen der umfassenden weiteren Features:

So gibt es die Möglichkeit, auch im Rentenbezug fondsgebunden investiert zu bleiben. Das verspricht höhere Renditen während der Rentenbezugsphase. Zudem bietet die Fondspolice eine Zusatz-Berufsunfähigkeitsabsicherung (BUZ) einzuschließen, die ohne Gesundheitsfragen auskommt und optional mit der Absicherung einer Dynamik im BU-Leistungsfall kombiniert werden kann.

Damit das gewünschte Sicherheitsniveau des Kunden stets gewährleistet bleibt, wird die Fondsanlage bei Bedarf durch ein sogenanntes Rebalancing nachjustiert. Darüber hinaus sind Beitragsänderungen und Zuzahlungen im bestehenden Vertrag möglich.

Neben den Möglichkeiten zur Stundung und Beitragsfreistellung bietet die Fondspolice vielfältige Optionen zur Wiederaufnahme und Beibehaltung des Versicherungsschutzes. So werden flexible Lösungen bei eventuellen Zahlungsengpässen der Kunden geboten, wie sie etwa in der Corona-Zeit gesehen wurden.

Ein Entnahmeplan ermöglicht die monatliche Auszahlung eines festen Betrages ab 300 Euro. Er eignet sich auch als Alternative zum Rentenbezug. Dabei bleibt das Kapital in den gewählten Fonds investiert. Durch eine „Günstigerprüfung“ erhalten Kunden erhalten die höchstmögliche Altersrente.

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