21. November 2013, 10:40
Teilen bei: Ihren XING-Kontakten zeigen | Ihren XING-Kontakten zeigen

MLP: Förderung verteuert BU-Tarife

Das jüngst verabschiedete Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz (AltvVerbG) begünstigt eigenständige Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit (BU), die im Leistungsfall eine lebenslange Rente garantieren. Nach Berechnungen des Finanzdienstleisters MLP werden diese neuen Tarife bis zu dreimal teuer sein als bisherige Angebote.

BU: Geförderte Versicherung teurer als heutige Tarife

Laut Berechnungen von MLP könnten die neuen BU-Prämien zwei- bis dreimal höher als konventionelle Angebote ausfallen.

Beiträge zur Absicherung der Berufs- und Erwerbsunfähigkeit sollen laut AltvVerbG im Rahmen des Abzugsvolumens der Basisversorgung geltend gemacht werden können. Damit würde eine selbstständige BU in einem größeren Maße steuerlich absetzbar werden. Allerdings soll dies nur für spezielle Verträge gelten, die im Leistungsfall mit der BU-Rente auch eine lebenslange Rente  bieten.

Bisher gab es nur Angebote mit einer BU-Rente bis maximal 67 Jahre, die ausschließlich in Kombination mit einer Rentenversicherung steuerliche Förderung erhalten haben. MLP erwartet, dass die ersten Versicherer Anfang 2014 neuartige Produkte auf den Markt bringen. “Es ist politisch gewollt, dass die neuen, staatlich geförderten BU-Verträge eine lebenslange Rentenzahlung umfassen. Diese Leistung ist allerdings sehr teuer und führt zu deutlich höheren Beiträgen”, sagt Christian Ball, Finanzmathematiker und Aktuar beim Beratungshaus MLP.

Zwei- bis dreimal teurer als aktuelle BU-Tarife

Musterrechnungen von MLP haben ergeben, dass die BU-Prämien im Vergleich zu konventionellen Angeboten zwei- bis dreimal so hoch ausfallen können. Grundlage der Berechnungen waren demnach Parameter, die auch bei der Kalkulation bisheriger BU-Versicherungen verwendet wurden, unter anderem Eintrittsalter, Rechnungszins und Berufsgruppe.

Eine Beispielrechnung von MLP: Ein heute 35-Jähriger schließt eine selbstständige BU-Absicherung ab. Bei der bisherigen Variante mit einem Endalter von 67 beträgt der monatliche Beitrag beispielsweise 73 Euro. Entscheidet er sich dagegen für ein staatlich gefördertes Produkt mit lebenslanger Absicherung, steigt der Betrag in diesem Fall auf 157 Euro – eine Erhöhung vor Steuern von 115 Prozent. Wird zusätzlich eine garantierte Rentensteigerung von drei Prozent jährlich abgeschlossen, erhöht sich der Wert auf 147 Prozent.

“Die ausgeweitete steuerliche Förderung ist für Gering- und Durchschnittsverdiener in der Regel geringer als die zusätzlichen Kosten für die lebenslange Rentenzahlung. Dagegen können die Angebote für Versicherte mit einem hohen Steuersatz eine interessante Option zur Risikoabsicherung darstellen”, sagt Mathematiker Ball. “Die neuen Angebote mit ihrer lebenslangen Rente können jedoch keine Altersvorsorge ersetzen, denn die Leistungen gelten ausschließlich im BU-Fall.” (jb)

Foto: Shutterstock

2 Kommentare

  1. Ja aber wo bitte ist jetzt das Problem ? Entweder steuerlich gefördert und teurer ( wieviel genau, weiß ja noch kaum jemand) dafür aber lebenslänglich, oder individuell ohne steuerliche Förderung. Natürlich kann man/frau auch weiterhin den Kopf in den Sand stecken, und die Kohle lieber für Spaß ausgeben. – Dann aber bitte nicht nach dem Staat schreien, wenn das daneben geht. Es bleibt spannend.

    Kommentar von Nils Fischer — 23. November 2013 @ 17:28

  2. Liebe Leute,

    viele können zeitlich begrenzte BU-Renten heute schon nicht zahlen; wobei davon im wahrsten Sinne “das Leben”, nicht nur “rein biologisch” abhängen kann.
    Ne BU und Altersrente abzuschließen, war ja schon ein bisserl in der BUZ.
    aber getrennt wer kann das zahlen und wer hat hat das “glück” “BU und alt” zu werden und “ergraut 2 x zu kassieren.
    Vielleicht mal statt immer neuen “Fonds-Casino-Spielen” (teil-)garnatierte “konservative” Lösungen rechnen:
    BU ersetzt später das Altersruhegeld und erweiter sich nötigenfalls als Pflegerente.
    Das ging dann wieder an den Kern: ans versichern und weg vom spekulieren.
    Franz Schmid

    Kommentar von Vers.b.Schmid — 22. November 2013 @ 16:15

Ihre Meinung



 

Versicherungen

Kleinlein: “Sehen in Frau von der Leyen eine Chance auf eine starke Kommissionspräsidentin”

Der Bund der Versicherten e. V. sieht die Wahl von Ursula von der Leyen zur EU-Kommissionspräsidentin mit vorsichtigem Optimismus in Sachen Altersvorsorge. So hat Frau von der Leyen als ehemalige Bundesministerin für Arbeit und Soziales Erfahrung im Bereich Altersvorsorge.

mehr ...

Immobilien

Anstieg um 95 Prozent oder Rückgang um 19 Prozent: Hauspreise in NRW klaffen weiter auseinander

Obwohl Lennestadt und Düsseldorf nur 90 Kilometer Luftlinie trennen – bei Angebotspreisen für Häuser liegen zwischen den beiden Städten Welten. Die Schere der Immobilienpreise in Nordrhein-Westfalen (NRW) hat sich in den vergangenen 5 Jahren sogar noch weiter geöffnet. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie von immowelt.de, in der Hauspreise der Städte mit mehr als 20.000 Einwohnern in Nordrhein-Westfalen untersucht wurden.

mehr ...

Investmentfonds

ÖKOWORLD bietet Eltern und Großeltern den passenden politischen Investmentfonds

Der Zusammenschluss „Parents for Future“ ist eine wirkungsvolle Initiative, die jungen Menschen der “Fridays für Future”-Bewegung in ihren Forderungen nach einer konsequenten Klima- und Umweltschutzpolitik unterstützt. Der ROCK ´N `ROLL FONDS von ÖKOWORLD ist als erster Elternfonds der Welt ist genau für diese Community gemacht.

mehr ...

Berater

Blockchain: Den Anschluss verloren

Während der Fußball-Weltmeisterschaft im vergangenen Jahr zeigte sich, dass Deutschland momentan im viel zitierten Lieblingssport nur noch zum unteren Durchschnitt gehört. Neue Ansätze sollen die entstandene Lücke zur Weltspitze wieder schließen. Ähnlich verhält es sich im Bereich Wirtschaft: Was beispielsweise das Thema Blockchain betrifft, gilt es für die Bundesrepublik noch einiges nachzuholen. Ein Kommentar von Matthias Strauch, Vorstand der Intervista AG.

mehr ...

Sachwertanlagen

Aberdeen Standard Investments nimmt schwedische Immobilien ins Portfolio

Aberdeen Standard Investments (ASI) hat seinen paneuropäischen Wohnimmobilienfonds Aberdeen Pan-European Residential Property Fund (ASPER) SICAV-RAIF mit dem Kauf eines Portfolios neuer Wohnimmobilien in Schweden erweitert. Mit dieser jüngsten Akquisition ist das Fondsportfolio nun über sechs Länder und 27 verschiedene Anlagen diversifiziert und hat ein Vertragsvolumen von über 750 Mio. Euro erreicht.

mehr ...

Recht

Testament: Warum es bei Patchwork-Familien ein Muss ist

Stief- und Patchwork-Familien sind längst keine Seltenheit mehr, sondern für viele Menschen ist es der Alltag. Warum für diese Familienkonstellationen ein Testament unabdingbar ist. Interview mit Cornelia Rump, Fachanwältin für Erbrecht, in einem Interview mit der Initiative „Mein Erbe tut Gutes. Das Prinzip Apfelbaum“.

mehr ...