Anzeige
21. November 2013, 10:40
Teilen bei: Ihren XING-Kontakten zeigen | Ihren XING-Kontakten zeigen

MLP: Förderung verteuert BU-Tarife

Das jüngst verabschiedete Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz (AltvVerbG) begünstigt eigenständige Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit (BU), die im Leistungsfall eine lebenslange Rente garantieren. Nach Berechnungen des Finanzdienstleisters MLP werden diese neuen Tarife bis zu dreimal teuer sein als bisherige Angebote.

BU: Geförderte Versicherung teurer als heutige Tarife

Laut Berechnungen von MLP könnten die neuen BU-Prämien zwei- bis dreimal höher als konventionelle Angebote ausfallen.

Beiträge zur Absicherung der Berufs- und Erwerbsunfähigkeit sollen laut AltvVerbG im Rahmen des Abzugsvolumens der Basisversorgung geltend gemacht werden können. Damit würde eine selbstständige BU in einem größeren Maße steuerlich absetzbar werden. Allerdings soll dies nur für spezielle Verträge gelten, die im Leistungsfall mit der BU-Rente auch eine lebenslange Rente  bieten.

Bisher gab es nur Angebote mit einer BU-Rente bis maximal 67 Jahre, die ausschließlich in Kombination mit einer Rentenversicherung steuerliche Förderung erhalten haben. MLP erwartet, dass die ersten Versicherer Anfang 2014 neuartige Produkte auf den Markt bringen. “Es ist politisch gewollt, dass die neuen, staatlich geförderten BU-Verträge eine lebenslange Rentenzahlung umfassen. Diese Leistung ist allerdings sehr teuer und führt zu deutlich höheren Beiträgen”, sagt Christian Ball, Finanzmathematiker und Aktuar beim Beratungshaus MLP.

Zwei- bis dreimal teurer als aktuelle BU-Tarife

Musterrechnungen von MLP haben ergeben, dass die BU-Prämien im Vergleich zu konventionellen Angeboten zwei- bis dreimal so hoch ausfallen können. Grundlage der Berechnungen waren demnach Parameter, die auch bei der Kalkulation bisheriger BU-Versicherungen verwendet wurden, unter anderem Eintrittsalter, Rechnungszins und Berufsgruppe.

Eine Beispielrechnung von MLP: Ein heute 35-Jähriger schließt eine selbstständige BU-Absicherung ab. Bei der bisherigen Variante mit einem Endalter von 67 beträgt der monatliche Beitrag beispielsweise 73 Euro. Entscheidet er sich dagegen für ein staatlich gefördertes Produkt mit lebenslanger Absicherung, steigt der Betrag in diesem Fall auf 157 Euro – eine Erhöhung vor Steuern von 115 Prozent. Wird zusätzlich eine garantierte Rentensteigerung von drei Prozent jährlich abgeschlossen, erhöht sich der Wert auf 147 Prozent.

“Die ausgeweitete steuerliche Förderung ist für Gering- und Durchschnittsverdiener in der Regel geringer als die zusätzlichen Kosten für die lebenslange Rentenzahlung. Dagegen können die Angebote für Versicherte mit einem hohen Steuersatz eine interessante Option zur Risikoabsicherung darstellen”, sagt Mathematiker Ball. “Die neuen Angebote mit ihrer lebenslangen Rente können jedoch keine Altersvorsorge ersetzen, denn die Leistungen gelten ausschließlich im BU-Fall.” (jb)

Foto: Shutterstock

Anzeige
Newsletter bestellen Top aktuell & kompakt! Werktags um 6.30 Uhr alle Versicherungs-News für Profis von Profis.

2 Kommentare

  1. Ja aber wo bitte ist jetzt das Problem ? Entweder steuerlich gefördert und teurer ( wieviel genau, weiß ja noch kaum jemand) dafür aber lebenslänglich, oder individuell ohne steuerliche Förderung. Natürlich kann man/frau auch weiterhin den Kopf in den Sand stecken, und die Kohle lieber für Spaß ausgeben. – Dann aber bitte nicht nach dem Staat schreien, wenn das daneben geht. Es bleibt spannend.

    Kommentar von Nils Fischer — 23. November 2013 @ 17:28

  2. Liebe Leute,

    viele können zeitlich begrenzte BU-Renten heute schon nicht zahlen; wobei davon im wahrsten Sinne “das Leben”, nicht nur “rein biologisch” abhängen kann.
    Ne BU und Altersrente abzuschließen, war ja schon ein bisserl in der BUZ.
    aber getrennt wer kann das zahlen und wer hat hat das “glück” “BU und alt” zu werden und “ergraut 2 x zu kassieren.
    Vielleicht mal statt immer neuen “Fonds-Casino-Spielen” (teil-)garnatierte “konservative” Lösungen rechnen:
    BU ersetzt später das Altersruhegeld und erweiter sich nötigenfalls als Pflegerente.
    Das ging dann wieder an den Kern: ans versichern und weg vom spekulieren.
    Franz Schmid

    Kommentar von Vers.b.Schmid — 22. November 2013 @ 16:15

Ihre Meinung



Cash.Aktuell

Cash. 11/2017

Inhaltsverzeichnis Einzelausgabe bestellen Cash. abonnieren

Themen der Ausgabe:

Biotech-Fonds – Kfz-Policen – Versicherungen für Wohneigentum – Family Offices

Ab dem 19. Oktober im Handel.

Cash.Special 2/2017

Inhaltsverzeichnis Einzelausgabe bestellen Cash. abonnieren

Themen der Ausgabe:

Herausforderungen 2018 – bAV-Reform – Elementarschadenversicherung – Digitale Geschäftsmodelle

Ab dem 24. Oktober im Handel.

Versicherungen

Hannover Rück erwartet 2018 größeren Ergebnissprung

Der weltweit drittgrößte Rückversicherer Hannover Rück will nach einer absehbaren Gewinndelle 2017 im kommenden Jahr wieder höher hinaus. “Es ist unwahrscheinlich, dass wir 2017 den Gewinn je Aktie steigern”, sagte Vorstandschef Ulrich Wallin am Donnerstag und verwies auf die absehbar hohen Schäden durch Wirbelstürme und Erdbeben.

mehr ...

Immobilien

Anstieg der Immobilienpreise im Norden und Osten verlangsamt

Die Wohnimmobilienpreise steigen weiter. In einigen Märkten zeichnet sich aber bereits ab, dass die Geschwindigkeit, mit der die Preise wachsen, abnimmt. Der Dr. Klein Trendindikator Immobilienpreise Region Nord/Ost hat die Wohnimmobilienmärkte in Dresden, Hamburg, Hannover und Berlin untersucht.

mehr ...

Investmentfonds

LSE-Chef Xavier Rolet verlässt Londoner Börse

Die London Stock Exchange (LSE) verliert Ende 2018 ihren Vorstandsvorsitzenden Xavier Rolet. Der Franzose wollte das Unternehmen bereits nach der gescheiterten Fusion mit der Deutschen Börse verlassen. Rolet schaffte es, den Wert der LSE während seiner Amtszeit zu vervielfachen.

mehr ...

Berater

Company Builder “Finconomy” startet in München

Finconomy ist ein Company Builder für Fin- und Insurtechs, der sich auf B2B-Geschäftsmodelle konzentriert. Das neue Unternehmen hat bereits drei Fintechs gegründet, die sich am Markt etablieren konnten. Bereits Anfang 2018 soll eine weitere Neugründung erfolgen.

mehr ...

Sachwertanlagen

ZBI schließt Fonds 10 und bringt Nachfolger

Die ZBI Fondsmanagement AG aus Erlangen hat den im vergangenen Jahr aufgelegten ZBI Professional 10 nach Ablauf der Zeichnungsfrist Ende September mit einem beachtlichen Volumen geschlossen und nahtlos den Nachfolger in die Platzierung geschickt.

mehr ...

Recht

IDD: Umsetzung könnte in Teilen verschoben werden

Wie der AfW – Bundesverband Finanzdienstleistung e.V. mitteilt, könnte sich der Umsetzungstermin von Teilen der europäischen Richtlinie Insurance Distribution Directive (IDD) verschieben. Die delegierten Rechtsakte sollen nach dem Willen des europäischen Parlaments demnach erst im Oktober 2018 in Kraft treten.

mehr ...