18. August 2017, 06:55
Teilen bei: Ihren XING-Kontakten zeigen | Ihren XING-Kontakten zeigen

Immobilienfinanzierung: Die fünf wichtigsten Tipps

Die Finanzierung der eigenen Immobilie sollte besonders solide sein. Es ist nicht nur die wahrscheinlich größte Investition im Leben, fast alle Eigentümer wohnen in Immobilie auch schon schon bevor sie abbezahlt ist. Auf diese fünf Punkte sollten Immobilienkäufer bei der Finanzierung achten.

Haus-einkaufswagen-geld-shutterstock 583714450 in Immobilienfinanzierung: Die fünf wichtigsten Tipps

Die LBS Bayern gibt fünf Tipps zur Immobilienfinanzierung.

Das eigene Zuhause ist für die meisten Menschen die größte Anschaffung im Leben. Die LBS Bayern gibt Tipps, worauf bei der Finanzierung von Haus oder Wohnung zu achten ist.

Eigenkapital

Zu einer soliden Finanzierung gehört ausreichendes Eigenkapital. Etwa 20 Prozent sollten es im Normalfall mindestens sein, rät die LBS Bayern. Bei Kosten von 300.000 Euro sollte man 60.000 Euro an Erspartem mitbringen. Guthaben auf einem Bausparvertrag zählen dazu.

Tilgung

Immobilienfinanzierer können sich laut LBS Bayern dank der niedrigen Zinsen höhere Kreditsummen leisten als vor einigen Jahren. Darin liege bei Annuitätendarlehen aber auch ein Risiko, das vielen nicht bewusst sei: Je niedriger die Zinsen sind, desto länger dauert bei gleicher prozentualer Anfangstilgung die Entschuldung, erklärt die Bayerische Landesbausparkasse.

Wer ein Darlehen über 200.000 Euro aufnimmt mit einer jährlichen Anfangstilgung von einem Prozent benötigt bei einem Zinssatz von sechs Prozent gut 32 Jahre, bis er schuldenfrei ist. Bei einem Zinssatz von nur drei Prozent benötigt er bei einem Prozent Anfangstilgung mehr als 46 Jahre.

Da bei niedrigeren Zinsen die monatliche Belastung deutlich geringer ist, sollte dieser Spielraum zu höheren Tilgungssätzen genutzt werden, empfiehlt die LBS Bayern. Nur so kann eine schnelle und günstige Rückzahlung des Darlehens erreicht werden und das Risiko einer steigenden Belastung nach Ablauf der Sollzinsbindung reduziert werden.

Zinssicherung

Wann die Zeit der Niedrigzinsen endet, kann niemand voraussehen. Wer seine Finanzierung mit einem Bausparvertrag kombiniert, könne sich das heutige niedrige Zinsniveau bis zur letzten Rate sichern, auch wenn diese erst in 20 oder 25 Jahren fällig ist. Diese Zinssicherung sei im jetzigen Umfeld besonders lohnend. Für Haushalte, die ihre Finanzierung bei einem deutlichen Zinsanstieg nicht mehr tragen könnten, sei eine langfristige Zinssicherung sogar existenziell.

Förderung

Die staatliche Wohnriester-Förderung könne bei einer Eigenheimfinanzierung Vorteile von mehreren zehntausend Euro bieten. Das spart Zinsen und verkürzt die Finanzierungslaufzeit erheblich, sagt die LBS Bayern. Wohnriester könnte sich für Familien mit Kindern ebenso lohnen wie für Besserverdiener. Es würden keine Einkommensgrenzen bestehen.

Beratung

Angesichts der großen Nachfrage nach Wohnimmobilien sei es oft nicht leicht, an das Wunschobjekt zu kommen.Deshalb sei es sinnvoll, sich bereits im Vorfeld ausrechnen zu lassen, wie viel Immobilie man sich leisten kann und wie die Finanzierung optimal gestaltet wird. Dadurch könne man zielgerichtet suchen und keine Zeit mehr verlieren, wenn das Wunschobjekt gefunden wurde. (kl)

Foto: Shutterstock

6 Kommentare

  1. Vielen Dank für den interessanten Artikel über Immobilie. Ich finde das Thema sehr spannend und habe im Internet auch schon einige gute Seiten gefunden.

    Kommentar von andreas stecker — 16. August 2018 @ 22:42

  2. Super Beitrag, vielen Dank! Ich habe mit meiner Frau auch schon über das Thema Immobilien gesprochen, da wir es beide sehr interessant finden.

    Kommentar von Bram — 2. August 2018 @ 23:43

  3. Hallo und danke für den tollen Artikel.
    Immobilien in Knittelfeld sind wunderschön.-
    Mein Bruder wohnt dort.

    Kommentar von Frank — 16. Februar 2018 @ 14:32

  4. Wenn Sie Beratung dafür finden kann, hilft es! Menschen wie Ich, die sich nicht auskennen, kann viel davon profitieren. Danke für die Tipps! Gibt es noch Artikels, die um Immobilien geht?

    Kommentar von Greco — 8. Februar 2018 @ 23:45

  5. Vielen Dank für den informativen Beitrag. Ich denke bei Fragen rund um Darlehensverträge sollte man sich bestenfalls immer an einen Rechtsanwalt wenden.

    Kommentar von Fine — 17. Januar 2018 @ 10:12

  6. Guten Tag liebe Mitleser,
    vielen Dank für diesen informativen Beitrag. Es kann nie schaden, sich über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren, wenn man mit dem Gedanken spielt, in eine Immobilie zu investieren, unabhängig davon, ob man selber darin wohnen möchte oder nicht. Als ein Bekannter mir erzählte, dass er sich ebenfalls ein Haus kaufen möchte, haben wir uns gemeinsam auf die Suche begangen, wie man es möglicherweise finanzieren könnte. Daraufhin sind wir auf einen Finanzberater gestoßen, der hier womöglich aushelfen könnte.

    Kommentar von Jonas — 4. September 2017 @ 13:02

Ihre Meinung



 

Versicherungen

Policen Direkt erweitert Geschäftsführung

Philipp Kanschik und Christopher Gentzler verstärken zum 01. Januar 2020 die Geschäftsleitung der Policen Direkt Versicherungsvermittlung GmbH. Zusammen mit der bestehenden Geschäftsführung werden sie den Ausbau des zuletzt stark gewachsenen Maklergeschäfts weiter vorantreiben.

mehr ...

Immobilien

McMakler knackt die Milliarden-Marke

Beste Stimmung auf dem Immobilienmarkt: Die Branche spricht bereits vom Superzyklus und ein Ende des Booms sehen Experten derzeit nicht. Diese Entwicklung spiegelt sich auch im Jahresrückblick von McMakler wider.

mehr ...

Investmentfonds

CoCo-Markt: solider Start nach Performance-Rekord in 2019

Das Jahr 2019 wurde zum performancestärksten Jahr für die Anlageklasse der CoCo-Anleihen – und dies direkt nach dem bisher einzigen Jahr mit einer negativen Performance für den CoCo-Markt. In Zahlen ausgedrückt bedeutet dies ein Plus von 15,3 Prozent beim ICE BofAML Contingent Capital Index (hedged in EUR) und einen Kurszuwachs von 19,3 Prozent bei der EUR-Tranche des Swisscanto (LU) Bond Fund COCO.

mehr ...

Berater

Blau Direkt holt Kerstin Möller-Schulz in die Geschäftsführung

Ab Februar ist Kerstin Möller-Schulz neben CEO Lars Drückhammer und Oliver COO Pradetto neue Geschäftsführerin CFO beim Lübecker Maklerpool Blau Direkt.

mehr ...
22.01.2020

Simplify your job!

Sachwertanlagen

RWB steigert Umsatz zum fünften Mal in Folge

Die RWB Group hat im Jahr 2019 bei Privatanlegern und institutionellen Investoren insgesamt mehr als 77,5 Millionen Euro platziert. Mehr als drei Viertel des platzierten Kapitals entfallen auf das Kerngeschäft der Private-Equity-Dachfonds.

mehr ...

Recht

Scholz’ Finanzsteuer auf EU-Ebene in Gefahr

Die von Bundesfinanzminister Olaf Scholz geplante Finanztransaktionssteuer trifft bei den EU-Partnern auf heftigen Widerstand. Scholz’ Vorschlag sei “so nicht akzeptabel”, sagte der österreichische Finanzminister Gernot Blümel am Dienstag in Brüssel. Nötig sei ein neuer Vorschlag, sonst werde Österreich bei der Steuer nicht mitmachen.

mehr ...