Auch die Entgeltumwandlung im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorgelösung sollte zum Jahresende überprüft werden. Wir stellen immer wieder fest, wie wenig sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer über die Optionen der bAV informiert sind und darüber, dass sie mit dieser attraktiven Vorsorgeform mithilfe ihres Arbeitgebers für den eigenen Ruhestand vorsorgen können.
Diejenigen Kunden, die die Steuer- und Sozialabgabenvorteile im Rahmen einer bAV-Lösung noch in diesem Jahr voll ausschöpfen möchten, sollten ihren Vertrag deshalb auf den gesetzlich erlaubten Freibetrag von derzeit rund 2.904 Euro jährlich überprüfen lassen – und gegebenenfalls die Differenz als Einmalzahlung aus dem Weihnachtsgeld investieren.
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Die niedrige Zinslage kann sich auch positiv auswirken. Sie ist zum Beispiel besonders attraktiv für alle Kunden, die den Erwerb einer Immobilie planen. Denn dadurch bewegen sich auch die Finanzierungszinsen auf einem historisch niedrigen Stand.
Kluge Investitionen im Niedrigzinsumfeld
Deshalb können Kunden, die sich jetzt eine langfristige Zinsfestschreibung sichern und für angemessene Tilgungsleistungen über die gesamte Laufzeit sorgen, die Vorteile voll für sich ausschöpfen und vom Niedrigzins profitieren.
Beispiele für kluge Investitionen im Niedrigzinsumfeld gibt es also hinreichend. Wichtig bei allen Maßnahmen ist und bleibt es, stets den Einzelfall eines jeden Kunden mit den für ihn maßgeblichen Vorgaben zu beachten und ausgehend von dieser individuellen Situation passende Vorsorgestrategien zu entwickeln.
Berater, die nach diesem Credo handeln, werden auch im jetzigen Marktumfeld langfristige Erfolge für ihre Kunden vorweisen können. Darüber hinaus beweist die aktive Kundenbetreuung basierend auf nachvollziehbaren Kontaktanlässen eine zuverlässige und qualifizierte Beratung und stärkt das erlebte Serviceversprechen gegenüber dem Kunden.
Autor Dr. Matthias Wald ist Leiter Endkundenvertriebe bei Swiss LifeDeutschland.
Foto: Swiss Life
