26. März 2010, 16:15
Teilen bei: Ihren XING-Kontakten zeigen | Ihren XING-Kontakten zeigen

Baufinanzierung: Der Weg zur Immobilie

„Gerade für Immobilienkäufer in der Familiengründungsphase sind Darlehen attraktiv, die einen Wechsel der Tilgungshöhe erlauben“, erläutert Dirk Günther, Geschäftsführer der Prohyp GmbH, München. So könne etwa während der Doppelverdienerphase eine anfängliche jährliche Tilgung von drei Prozent vereinbart werden, die dann während der Elternzeit eines Partners, wenn weniger Einkommen zur Verfügung steht, gesenkt werden könne.

„Immer mehr Banken bieten ihren Kunden neben der schon fast selbstverständlichen Sondertilgungsoption inzwischen auch die Tilgungsveränderung an“, bestätigt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung, Frankfurt.

Fleischer erwartet, dass die Banken die Kunden künftig mit weiteren flexiblen Angeboten locken: „Das Neugeschäft mit Baufinanzierungen ist aktuell relativ gering. Umso umkämpfter sind diejenigen Kunden, die eine Anschlussfinanzierung benötigen. Die ING-Diba ist als Erster mit einem pauschalen Zinsabschlag für neu abgeschlossene Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen an den Markt gegangen. Weitere Anbieter werden mit ähnlichen Konzepten folgen.“

Vollfinanzierung noch möglich

Auch wenn es um die Höhe der Darlehenssumme geht, haben sich die Anforderungen der Banken verändert. Vor Beginn der Finanzkrise waren Finanzierungen von 100 Prozent des Kaufpreises oder sogar darüber hinaus en vogue. Viele Anbieter gewährten diese auch mittleren Einkommen. Dieser Trend ist nun vorüber.

„Die Bankpartner sind in den vergangenen Monaten bei der Kreditvergabe sehr viel restriktiver geworden. Finanzierungen von 100 Prozent sind aber auch heute noch darstellbar und keine Seltenheit. Es werden jedoch immer höhere Anforderungen an die Bonität, sowohl von Einkommens- als auch von Vermögensseite gestellt“, erklärt Christ.

„Wir empfehlen, eine Eigenkapitalquote von 20 Prozent in eine Finanzierung einzubringen. Kreditnehmer mit hohen, sicheren Einkünften können aber nach wie vor ohne Eigenkapital finanzieren“, bestätigt Gawarecki.

„Die Kunden sollten bedenken, dass die Banken für eine Vollfinanzierung einen Zinsaufschlag verlangen. Wer 20 bis 40 Prozent Eigenkapital einbringt, erhält deutlich günstigere Konditionen“, ergänzt Smolak.

Zins lieber festschreiben?

Eigenheimbesitzer, deren Finanzierung erst in einigen Jahren zur Verlängerung ansteht, können sich die aktuell günstigen Zinsen mithilfe eines Forward-Darlehens sichern. Dabei wird zum aktuellen Zinsniveau ein Hypothekendarlehen abgeschlossen, das beispielsweise in zwei Jahren oder zu einem anderen Zeitpunkt beginnt.

Dies lässt sich die Bank durch einen Aufschlag auf den aktuellen Marktzins vergüten. Sowohl das Geldinstitut als auch der Kunde sind dann jedoch an den Vertrag und den vereinbarten Zins gebunden. Forward-Darlehen können für bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen werden.

„Während der günstigste Zinssatz für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen aktuell bei ungefähr 3,6 Prozent liegt, ist ein Forward-Darlehen schon für 4,1 Prozent zu haben“, berichtet Rex. Daher sei jetzt ein günstiger Zeitpunkt zum Abschluss.

Das Festzurren der Zinsen eröffnet die Möglichkeit, sich schneller zu entschulden: Wer beispielsweise vor zehn Jahren für 6,5 Prozent finanziert hat, hat nun Spielraum, um bei gleichbleibender monatlicher Rate seinen Tilgungsanteil deutlich zu erhöhen.

Allerdings sind die Aufschläge in den vergangenen Monaten gestiegen.  „Forward-Darlehen liegen – je weiter der Ablösezeitpunkt in der Zukunft liegt – bei Zinssätzen über fünf Prozent“, berichtet Creditweb-Chef Christ. Das schrecke viele Interessierte ab.

Lesen Sie auf Seite 4, wie der Wohn-Riester vom Markt angenommen wird

Weiter lesen: 1 2 3 4 5 6

1 Kommentar

  1. […] Dieser Eintrag wurde auf Twitter von Mark Förster, Christian Heubaum, immowertgmbh, Ilja Moeller, ulrich hilger und anderen erwähnt. ulrich hilger sagte: Baufinanzierung: Der Weg zur Immobilie http://bit.ly/d4K7Df […]

    Pingback von Tweets die Baufinanzierung: Der Weg zur Immobilie - Cash. Online: News- und Serviceportal für Finanzdienstleistungen erwähnt -- Topsy.com — 26. März 2010 @ 22:59

Ihre Meinung



 

Versicherungen

Günstiger Schutz ab dem 10. Lebensjahr – Allianz präsentiert Schüler-BU

Die Allianz Lebensversicherung komplettiert ihr BU-Portfolio und hat eine BU-Versicherung für Schüler vorgestellt. Schüler können bereits ab dem zehnten Lebensjahr einen BU-Schutz erhalten. Zudem lässt sich der Vorsorge-Schutz in späteren Jahren flexibel auf das Berufsleben anpassen.

mehr ...

Immobilien

Maklerkosten: ZIA fordert deklaratorische Maklerklausel

Der Zentrale Immobilien Ausschuss ZIA, Spitzenverband der Immobilienwirtschaft, begrüßt den aktuellen Gesetzentwurf über die Verteilung der Maklerkosten bei der Vermittlung von Kaufverträgen über Wohnungen und Einfamilienhäuser. Gleichzeizig kritisiert er jedoch ein entscheidendes Detail.

mehr ...

Investmentfonds

Neuer Rekord bei ETF in Europa

Lyxor ETF Research veröffentlicht heute seinen Bericht “Money Monitor 2019”, eine eingehende Analyse der Zuflüsse in ETFs von Anbietern mit Sitz in Europa. Der Bericht berücksichtigt erstmals auch die Zuflüsse in aktive Fonds. Die neue Publikation basiert auf der Untersuchung von 47.000 Fonds und ETFs und bietet damit einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Trends und Treiber in der europäischen Vermögensverwaltungsbranche.

mehr ...

Berater

Erbrecht: Fünf Irrtümer und wie Sie diese vermeiden

Rund um den Tod und das Erbe treten Fragen auf. Dazu gehören vermeintliche Sätze wie etwa: „Für die Beerdigung meines Vaters zahle ich keinen Cent“ oder „Meine enterbten Kinder bekommen nichts vom Nachlass“. Aufgrund dieser Irrtümer schließen viele Menschen gar keinen Erbvertrag ab und lassen die Planung nach dem eigenen Tod außen vor. Wie man besser vorgehen sollte.

mehr ...

Sachwertanlagen

BVT baut Geschäft mit Privatanlegern aus

Die BVT Unternehmensgruppe, München, konnte im vergangenen Jahr bei professionellen, semiprofessionellen und Privatanlegern insgesamt 146 Millionen Euro Eigenkapital platzieren. Einen Schwerpunkt bildete die Anlageklasse US-Immobilien, in der 2019 erstmals seit 10 Jahren auch wieder eine Beteiligungsmöglichkeit für Privatanleger angeboten wurde.

mehr ...

Recht

Immobilienkauf: Muss geschenktes Geld zurückgezahlt werden?

In den eigenen vier Wänden zu leben, ist der Wohntraum vieler, den sich dank historisch niedriger Zinsen auch etliche Menschen in Deutschland erfüllen können. Trotz der guten Zinslage gibt es aber eine Hürde, die besonders junge Immobilienkäufer nur mit der Unterstützung ihrer Eltern überwinden können: das benötigte Eigenkapital. Doch was geschieht, wenn Eltern dem eigenen Kind und dessen Partner Geld für den Immobilienkauf schenken, sich das Paar aber später trennt? Ein Beitrag von Rechtsanwalt Philipp Takjas, McMakler.

mehr ...