Zwei Großbanken und der Dachverband der Sparkassen - die Commerzbank, die Deutsche Bank und der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) - gründen gemeinsam ein Joint Venture gegen Finanzkriminalität. Das Unternehmen soll Banken helfen, Betrugsmaschen wie Phishing, Investment- und Warenbetrug sowie den sogenannten Love Scam früher zu erkennen - und zwar institutsübergreifend. Das geht aus einer aktuellen Mitteilung der Deutschen Bank hervor.
Love Scam und Phishing: Was das erste Produkt leisten soll
Das erste Produkt des Joint Ventures richtet sich laut Mitteilung an Finanzinstitute. Sie sollen Betrugsversuche damit institutsübergreifend früher erkennen. Technisch stützt sich die Plattform demnach auf kryptografische Verfahren wie Multi-Party Computation (MPC). Dadurch können die beteiligten Institute bestimmte Informationen abgleichen, ohne alle zugrunde liegenden Daten offenzulegen.
Commerzbank, Deutsche Bank und DSGV äußern sich
Tagesspiegel und Rheinpfalz veröffentlichten am 11. November 2026 eine Meldung der Nachrichtenagentur dpa, in der die beteiligten Häuser zu Wort kommen. Commerzbank-Risikovorstand Bernd Spalt erklärt darin: „Finanzkriminalität wird immer professioneller und macht nicht an Unternehmensgrenzen halt.“ Für das Privatkundengeschäft der Deutschen Bank äußert sich Dominik Hennen mit den Worten: „So wollen wir unsere Kundinnen und Kunden besser schützen.“ DSGV-Vorstandsmitglied Joachim Schmalzl ergänzt: „Sicherheit im Zahlungsverkehr ist keine Frage des Wettbewerbs.“
Vorarbeit in Hessen: Pilotprojekt safeAML
Ganz neu ist die Zusammenarbeit der beiden Großbanken nicht. Commerzbank und Deutsche Bank testen seit Juni 2025 gemeinsam mit der Smartphone-Bank N26 das hessische Pilotprojekt „safeAML“. Träger ist der landeseigene Datentreuhänder EuroDaT. Laut Fachberichten werden dabei pseudonymisierte Geldbewegungen mehrerer Banken miteinander abgeglichen, ohne dass personenbezogene Daten dafür nötig sind. Das Land Hessen bezeichnete den Ansatz zum Start laut Hessenschau als europaweit einmalig. Diese Einschätzung bezieht sich allerdings auf safeAML und nicht auf die jetzige Gründung. Ob das neue Gemeinschaftsunternehmen technisch oder organisatorisch an safeAML anknüpft, geht aus den vorliegenden Angaben nicht hervor.
Neue EU-Geldwäscheaufsicht als Hintergrund
In diese Umbruchphase der europäischen Geldwäscheaufsicht fällt die Gründung des Joint Ventures. Die EU-Geldwäschebehörde AMLA hat ihre Arbeit nach Angaben des Bundesfinanzministeriums am 1. Juli 2025 mit Sitz in Frankfurt am Main aufgenommen. Hinzu kommt die EU-Geldwäscheverordnung AMLR. Einem Teil der Fachpresse zufolge entfaltet sie ab dem 10. Juli 2027 unmittelbare Wirkung in sämtlichen Mitgliedstaaten und verdrängt insoweit nationales Geldwäscherecht.
Gescheitertes Vorbild aus den Niederlanden
Ein Beispiel aus den Niederlanden zeigt, dass Überwachungsmodelle über Bankgrenzen hinweg rechtlich problematisch werden können. Das Konsortium Transactie Monitoring Nederland wurde 2020 von den Banken ABN Amro, ING, Rabobank, Triodos und de Volksbank ins Leben gerufen. Sein Modell der gebündelten Transaktionsüberwachung stellte es 2024 nach Angaben niederländischer Fachmedien ein. Der Grund: Das niederländische Modell fand in Europa keine Unterstützung, zudem muss sich TMNL auf die Mitte 2027 geltende EU-Geldwäscheverordnung einstellen. Ob die deutsche MPC-basierte Lösung dieses Problem vermeidet, können die vorliegenden Quellen nicht klären.
Offene Fragen zu Struktur, Zeitplan und Kosten
Mehrere praktisch relevante Details sind bislang nicht öffentlich kommuniziert. In Fachberichten von Anfang Oktober 2026 wurden Rechtsform, Beteiligungsverhältnisse und ein konkretes Startdatum nicht genannt. Die vorliegenden Quellen lassen offen, ob sich daran bis zur Gründungsmeldung etwas geändert hat. Laut einem Fachmedienbericht wurde das Vorhaben im September 2026 zudem beim Bundeskartellamt angemeldet. Ob und wann das Bundeskartellamt das Vorhaben freigegeben hat, geht aus den vorliegenden Quellen nicht hervor. Unklar bleibt außerdem, wie schnell Banken den Schutz vor Love Scam und anderen Betrugsmaschen tatsächlich einsetzen können. Auch zu den Kosten für teilnehmende Institute liegen keine Angaben vor. Die Lösungen sollen laut Mitteilung auch weiteren Finanzinstitutionen und verpflichteten Unternehmen als Kunden der Joint-Venture-Gesellschaft zur Verfügung stehen; zu Bedingungen und Zeitpunkt macht sie keine Angaben.
Welche Bedeutung das Bündnis für Berater und Kunden hat
Bankberater und Vermittler dürfte vor allem interessieren, ob der angekündigte Schutz vor Love Scam und anderen Betrugsmaschen tatsächlich die versprochene Reichweite erreicht. Laut Mitteilung sollen die Lösungen auch weiteren Finanzinstitutionen und verpflichteten Unternehmen offenstehen; welche Branchen das konkret umfasst, nennt sie nicht.
Wie groß das Schadenspotenzial ist, zeigen zwei Zahlen aus unterschiedlichen Erhebungen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband bezifferte die finanziellen Verluste durch Betrug im Jahr 2025 unter Berufung auf einen Bericht der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde und der Europäischen Zentralbank auf 10,6 Milliarden Euro. Die Beschwerden bei den Verbraucherzentralen zu Cyberkriminalität im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen stiegen laut vzbv von 2024 auf 2025 um 54 Prozent. Das Bundeskriminalamt beziffert den Schaden durch Geldwäsche für 2025 dagegen auf rund 1,5 Milliarden Euro. Ein direkter Vergleich beider Werte ist methodisch nicht zulässig, da ihnen unterschiedliche Grundgesamtheiten zugrunde liegen.
| Kennzahl | Höhe | Basis |
|---|---|---|
| Schaden durch Geldwäsche (2025) | mindestens 1,5 Milliarden Euro | BKA-Angabe laut Bundesfinanzministerium |
| Finanzielle Verluste durch Betrug (2025) | 10,6 Milliarden Euro | vzbv-Pressemitteilung vom 21. April 2026 |
