Anzeige
10. April 2014, 08:00
Teilen bei: Ihren XING-Kontakten zeigen | Ihren XING-Kontakten zeigen

Zinsbindung: Risikoaverse Käufer setzen auf lange Laufzeit

Durch die nach wie vor niedrigen Hypothekenzinsen sind Baudarlehen erschwinglich wie selten zuvor. Allerdings stellt sich Immobilienkäufern und denjenigen, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, die Frage, welche Zinsbindung sie wählen sollten.

Zinsbindung

Stephan Gawarecki, Dr. Klein: “Aktuell ist eine längere Zinsbindung zu empfehlen.”

Die Bundesbürger zeigen sich bei der Zinsbindung zunehmend sicherheitsorientiert und tendieren dazu, das niedrige Niveau möglichst langfristig festzuschreiben.

“Auf kurze Zinsbindungen von bis zu fünf Jahren entfallen nur rund sechs Prozent der Abschlüsse. Rund drei Viertel unserer Kunden entscheiden sich für eine zehnjährige Zinsbindung. Ungefähr 20 Prozent wählen langfristige Festschreibungen von 15 Jahren oder mehr”, sagt Isold Heemstra, Bereichsleiter Vertrieb Immobilienfinanzierung bei Ing-Diba, Frankfurt.

Trend geht hin zu längeren Zinsbindungen

“Der Trend geht erkennbar hin zu längeren Zinsbindungen. Während früher die zehnjährige Laufzeit dominierte, sind es heute oft 15 oder gar 20 Jahre”, berichtet Eva Grunwald, Leiterin Baufinanzierung bei der Deutschen Bank. “Viele unserer Kunden wollen sich die niedrigen Zinsen langfristig sichern. Wichtig ist immer, dass der Kredit zum Bedarf des Kunden passt. Wir merken, dass die Beratung verstärkt gesucht wird und die Bedeutung eines individuellen und tragfähigen Finanzierungskonzeptes zugenommen hat.” Allerdings sind Darlehen mit längerer Laufzeit mit einem Zinsaufschlag verbunden.

“Der Vorteil ist: Kunden haben für den Zeitraum von 15 oder 20 Jahren absolute Planungssicherheit. Die monatliche Rate bleibt für den vereinbarten Zinsbindungszeitraum immer gleich”, erläutert Marcus Rex, Vorstand der BS Baugeld Spezialisten AG, München.

Zinsbindung von mehr als zehn Jahren

Dr. Klein empfiehlt Darlehensnehmern eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren. “Im Idealfall sollten sie den Kredit mit einer Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren oder länger abschließen. Im Vergleich zum langjährigen Durchschnittszins sind die Baufinanzierungszinsen heute nach wie vor auf einem niedrigen Niveau. In zehn Jahren werden sie wahrscheinlich höher sein als derzeit, die Restschuld eines Darlehens muss dann zu einem höheren Zinssatz als Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden”, führt Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG, aus.

Daher sollten Immobilienkäufer abwägen, welchen Einsatz ihnen der Sicherheitsaspekt wert ist. Zudem bieten auch langlaufende Darlehen eine Ausstiegsmöglichkeit: Der Kunde hat nach zehn Jahren grundsätzlich ein gesetzliches Kündigungsrecht und hat so die Möglichkeit umzuschulden, falls der aktuelle Marktzins zu diesem Zeitpunkt niedriger liegt als sein Darlehenszins.

Seite zwei: Fünfjährige Zinsfestschreibung nur für bestimmte Zielgruppen

Weiter lesen: 1 2

Ihre Meinung



Cash.Aktuell

Cash. 5/2017

Inhaltsverzeichnis Einzelausgabe bestellen Cash. abonnieren

Themen der Ausgabe:

Europäische Aktien – Schwellenländer – digitaler Wandel – Neue Vertriebsregeln

Ab dem 27. April im Handel.

Rendite+ 1/2017 "Sachwertanlagen"

Inhaltsverzeichnis Einzelausgabe bestellen Cash. abonnieren

Themen der Ausgabe:

Hitliste der Produktanbieter – Top Five der Segmente – Immobilienmarkt

Versicherungen

Volkswohl Bund: Bläsing wird Nachfolger von Dr. Maas

Beim Dortmunder Versicherer Volkswohl Bund gibt es einen Wechsel in der Führungsspitze. Der Vorstandsvorsitzende Dr. Joachim Maas geht Ende April 2017 nach über 37 Jahren Tätigkeit in den Ruhestand. Mit Wirkung zum 1. Mai 2017 wird Dietmar Bläsing neuer Sprecher der Vorstände der Volkswohl Bund Versicherungen. 

mehr ...

Immobilien

Investitionen in Immobilien: Die globalen Trends

Das globale Investitionsvolumen in Immobilien wird 2017 trotz Angebotsmangels weiter steigen. Dadurch werden die Preise mittelfristig stabil bleiben. Cushman & Wakefield erwarten für das kommende Jahr mehr Dynamik.

mehr ...

Investmentfonds

Deutsche Bank holt Citigroup-Manager Moltke in den Vorstand

Der Aufsichtsrat der Deutschen Bank hat James von Moltke (48) zum neuen Finanzvorstand ernannt. Er war bisher Treasurer der amerikanischen Bank Citigroup und soll seinen Posten bei der Deutschen Bank im Juli dieses Jahres antreten.

mehr ...

Berater

Deutscher Bankenrettungsfonds schließt 2016 mit Gewinn ab

Der im Zuge der Finanzmarktkrise im Jahr 2008 geschaffene Finanzmarktstabilisierungsfonds (FMS), der von der Bundesanstalt für Finanzmarktstabilisierung (FMSA) verwaltet wird, schließt das Geschäftsjahr 2016 mit einem Jahresüberschuss in Höhe von 98,6 Millionen Euro ab.

mehr ...

Sachwertanlagen

HTB Gruppe bringt weiteren Immobilien-Zweitmarktfonds

Die Bremer HTB Gruppe startet ab sofort mit dem Vertrieb des neuen Immobilien-Zweitmarktfonds “HTB 8. Immobilien Portfolio”. Der alternative Investmentfonds (AIF) ist bereits der siebte Publikums-AIF von HTB.

mehr ...

Recht

ZIA fordert bei Crowdinvesting stärkeren Verbraucherschutz

Der ZIA bemängelt, dass Crowdinvesting durch die bisherige Regulierung privilegiert ist, auf Kosten des Verbraucherschutzes. Der Ausschuss fordert unter anderem eine Prospektpflicht. Diese Forderungen widersprechen den Ansichten des Bundesverband Crowdfunding.

mehr ...