27. April 2017, 09:31
Teilen bei: Ihren XING-Kontakten zeigen | Ihren XING-Kontakten zeigen

Ruhestandsplanung: Beratungsansätze für einen unbearbeiteten Markt

Ruhestandsplanung

Ronald Perschke, Co-Autor und Vorstand der Initiative Ruhestandsplanung.

-> Risiko “Kinder haften für ihre Eltern”: Über 2,3 Millionen Bürger sind pflegebedürftig und die Wahrscheinlichkeit, dass bei Eheleuten mindestens ein Pflegefall eintritt, liegt bei über 80 Prozent. Der Finanzbedarf für die Pflegekosten kann enorm sein. Wenn Eltern zum Pflegefall werden, sind Kinder aufgerufen, die Pflege zu leisten oder den finanziellen Aufwand zu stemmen. Aus “Eltern haften für ihre Kinder” wird heute “Kinder haften für ihre Eltern”. 90 Prozent der Bevölkerung bauen hier nicht privat vor.

-> Die Sicherstellung des nötigen Einkommens im Ruhestand, als Kombination gesetzlicher, betrieblicher und privater Zahlungsströme, ist eine herausfordernde Beratungssituation. Hier geht es letztendlich um die Bereitstellung von genug Einkommen, um den Lebensstandard weitmöglichst zu halten, also um die Existenz des Kunden. Es ist extrem wichtig, dass die Zahlungsströme in Höhe der regelmäßig nötigen Ausgaben (zum Beispiel Kosten für Wohnen, Versicherungen, Mobilität, Nahrung) garantiert und lebenslang fließen. Garantierten Ausgaben müssen lebenslang garantierte Zahlungsströme entgegenstehen.

Das einzige Produkt, das dies liefern kann, ist die private Rentenversicherung. Die Rentenversicherung in der Rentenphase ist entgegen der langläufigen Meinung keine Form der Kapitalanlage, sondern eine Risikoversicherung. Wie eine Kfz-Versicherung gegen die finanziellen Risiken eines Unfalls schützt, schützt die Rentenversicherung in der Rentenphase gegen das finanzielle Risiko der Langlebigkeit, das heißt sie zahlt solange ein Einkommen, solange der Kunde lebt.

Die Verbreitung von Rentenversicherungen (vor allem aber für Produkte gegen Einmalbeitrag) benötigt eine verbesserte Aufklärung über die Chance und das Risiko der steigenden Lebenserwartung. Durch verhaltenspsychologisch klar strukturierte Kommunikation sowie durch die Einführung unabhängiger und bedarfsgerechter Beratungs- und Verkaufsprozesse für Renten und Einmalbeiträge können die geringen Absatzzahlen erhöht werden, weil der Kunden den Bedarf erkennt.

Seite drei: Liquidität aufrecht erhalten

Weiter lesen: 1 2 3

Ihre Meinung



 

Versicherungen

Munich Re fürchtet starke Hurrikan-Saison im Atlantik

Die bevorstehende Hurrikansaison im Nordatlantik wird in diesem Jahr nach Einschätzung von Geowissenschaftlern vermutlich heftiger als üblich ausfallen. Vor dem Hintergrund der Corona-Pandemie wären schwere Sturmtreffer auf Land besonders problematisch, warnte der weltgrößte Rückversicherer Munich Re am Freitag.

mehr ...

Immobilien

Nach Neuregelung der Maklercourtage: Forderung nach Sachkundeprüfung für Makler

Durch die Neuregelung der Maklerprovision ist eine Steigerung der Qualität und Professionalisierung der Maklerbranche zu erwarten. Dazu gehört nach Meinung von Re/Max Germany auch ein Examen noch Meisterbrief die für den Maklerberuf bislang nicht nötig seien.

mehr ...

Investmentfonds

Wie wahrscheinlich sind negative Zinssätze?

Negative Zinssätze sind wieder in den Schlagzeilen. Die Märkte haben begonnen, die Chance einzupreisen, dass sowohl die US-Notenbank als auch die Bank of England gezwungen sein werden, die Zinsen zu senken und die Nullgrenze zu durchbrechen, um ihre Wirtschaft zu stützen und den wachsenden disinflationären Druck auszugleichen. Aber wie wahrscheinlich ist dies und warum wird jetzt darüber gesprochen? Ein Kommentar von Colin Finlayson, Co-Manager des Kames Strategic Global Bond Fund

mehr ...

Berater

Corona: KI als Sofortsicherheit für Soforthilfe

Die Maßnahmen zur Eindämmung der Corona-Pandemie sorgen dafür, dass die digitale Transformation an Fahrt aufnimmt. Daraus ergeben sich aber auch neuartige Problemstellungen. Die Betrugsversuche bei den online zu beantragenden Corona-Hilfen zeigen in beispielhafter Weise, welche das sind und wie sie zu lösen wären. Gastbeitrag von Frank S. Jorga, WebID Solutions

mehr ...

Sachwertanlagen

Bisher kaum Corona-Prospektnachträge bei Publikums-AIFs

Nur drei Prospekte von geschlossenen alternativen Investmentfonds (AIFs) für Privatanleger, die vor der Corona-Krise aufgelegt wurden und sich noch in der Platzierung befinden, wurden bislang durch spezielle Risikohinweise zu den möglichen Folgen der Pandemie ergänzt.

mehr ...

Recht

BVDW sieht Gefahr eines „Digitalen Lockdown“

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat sein Urteil im Fall Bundesverband der Verbraucherzentralen gegen die Planet49 GmbH gesprochen. Demnach reicht eine bereits vorangekreuzte Checkbox nicht aus, um den Anforderungen an eine Einwilligung beim Setzen von Cookies zu entsprechen. Dies war zu erwarten. Der BGH hat aber nicht eindeutig darüber entschieden, ob prinzipiell eine Einwilligung des Nutzers für den Einsatz von Cookies zur Erstellung von Nutzerprofilen für Zwecke der Werbung oder Marktforschung  erforderlich ist.

mehr ...