Je ganzheitlicher ein Makler die Risikosituation eines Unternehmens erfasst, desto fundierter kann er es beraten. Strukturierte Informationen machen Zusammenhänge sichtbar und helfen, gemeinsam zu entscheiden, welche Risiken vermieden, selbst getragen oder versichert werden sollen. Diese Grundlage kann auch die Zusammenarbeit mit Versicherern bei der Platzierung verbessern.
Genau an diesem Übergang entsteht heute häufig zusätzlicher Aufwand. Für die Ausschreibung wird das vorhandene Wissen erneut zusammengestellt und über E-Mails, Tabellen und Anhänge verteilt. Versicherer müssen die Unterlagen sichten, Angaben zuordnen und für ihre Bewertung aufbereiten. Dabei geht es oft um Informationen, die bereits vorliegen, aber nicht in einer Form, mit der beide Seiten unmittelbar weiterarbeiten können.
Das mit dem Kunden erarbeitete Wissen sollte deshalb auch für die Platzierung direkt nutzbar sein. Ein gemeinsamer Datenstandard schafft dafür die Grundlage: Informationen werden einheitlich benannt und so geordnet, dass Makler und Versicherer dasselbe darunter verstehen. Darauf können beide Seiten aufbauen, von der Ausschreibung bis zur vereinbarten Deckung.
Vorhandenes Wissen mit KI nutzbar machen
Risikoberichte, Bestandslisten, Fragebögen, Policen und Schadeninformationen enthalten bereits viel Wissen über ein Unternehmen. Es liegt jedoch verteilt und in unterschiedlichen Formaten vor. Diese Informationen gilt es zusammenzuführen und einheitlich zu erfassen.
KI kann diese Arbeit unterstützen. Sie kann relevante Angaben aus vorhandenen Dokumenten auslesen und einer gemeinsamen Datenstruktur zuordnen. Unterschiedliche Bezeichnungen werden vereinheitlicht und Informationen aus mehreren Quellen zusammengeführt. Der Makler muss dadurch weniger Angaben von Hand übertragen. Zugleich wird Wissen nutzbar, das bisher über viele einzelne Unterlagen verteilt war.
Dabei muss er prüfen können, woher eine Angabe stammt und ob sie richtig übernommen wurde. Fehlende oder widersprüchliche Informationen müssen erkennbar sein. Der Makler kann sie dann gezielt mit seinem Kunden klären und ergänzen. So entsteht Schritt für Schritt ein vollständigeres Risikobild. KI erleichtert die Erfassung; die fachliche Prüfung und Ergänzung sorgen dafür, dass mit den Daten verlässlich weitergearbeitet werden kann. Die geprüften Informationen stehen anschließend für Beratung und Platzierung bereit.
Eine gemeinsame Grundlage für die Ausschreibung
Für die Platzierung wählt der Makler die relevanten Risiken aus und ergänzt die gewünschten Deckungen. Dabei kann er auf die Informationen zurückgreifen, die er für die Beratung zusammengetragen hat. Der Versicherer erhält eine Anfrage, die das Risiko und den gewünschten Versicherungsschutz gemeinsam beschreibt.
Werden diese Informationen in einem gemeinsamen System bereitgestellt, bleibt ihre Struktur erhalten. Die Versicherer müssen die Anfrage nicht erst aus verschiedenen Anhängen zusammensetzen. Der Makler kann fehlende Angaben direkt in der Anfrage ergänzen. Beide Seiten können sich auf die Korrektheit und den aktuellen Stand der Angebotsgrundlage verlassen.
Das System stellt dem Makler genau die Risikoinformationen und die Deckungsoptionen strukturiert bereit, die für die gewünschte Ausschreibung notwendig sind. Der Versicherer erhält sie einheitlich benannt und klar zugeordnet. Er kann schneller erfassen, welche Angaben vorliegen und was er noch wissen muss. Je vollständiger die Anfrage vorbereitet ist, desto weniger vermeidbare Rückfragen entstehen.
Der Gewinn geht über die schnellere Bearbeitung hinaus. Werden vorhandene Informationen zusammengeführt und gezielt ergänzt, kann der Makler dem Versicherer mehr relevantes Wissen über das Unternehmen bereitstellen. Der Underwriter erhält ein umfassenderes Bild des Risikos und kann Zusammenhänge besser in seine Prüfung einbeziehen. Er entscheidet damit auf einer breiteren Informationsgrundlage über Bedingungen und Kapazität.
Kommunikation bleibt beim Vorgang
Auch die weitere Kommunikation gehört in den gemeinsamen Vorgang. Rückfragen, Antworten und Ergänzungen bleiben direkt bei der Platzierung. Wer eine Anfrage bearbeitet, findet dort die zugehörigen Informationen und den bisherigen Austausch. Der aktuelle Stand muss nicht aus verschiedenen Postfächern zusammengesucht werden.
Dasselbe gilt für Angebote und Verhandlungen. Der Versicherer bezieht sein Angebot auf die Deckungsanforderungen des Maklers. Abweichungen werden erkennbar und können gezielt besprochen werden. Änderungen bleiben dokumentiert, ebenso wie bereits erzielte Einigungen. Beide Seiten sehen, was noch offen ist und wer als Nächstes handeln muss.
Für den Makler erleichtert das den Vergleich der Angebote. Er kann Unterschiede bei Prämie und Deckungsumfang gezielter prüfen und seinem Kunden verständlich erläutern. Das persönliche Gespräch bleibt wichtig. Es kann sich stärker auf die noch offenen Fragen konzentrieren, weil die vorliegenden Angaben und bisherigen Vereinbarungen für beide Seiten klar sind.
Eine solche Zusammenarbeit braucht klare Zugriffsrechte. Der Makler bestimmt, mit welchen Versicherern er Informationen teilt. Angebote und Verhandlungen bleiben gegenüber Wettbewerbern geschützt.
Mehr Zeit für Beratung und Risikoprüfung
Die eingesparte Aufbereitungs- und Abstimmungszeit schafft Spielraum im Tagesgeschäft. Makler können mit den vorhandenen Mitarbeitenden mehr Kunden betreuen und sich intensiver mit deren Absicherungsbedarf beschäftigen. Underwriter können mehr ihrer Zeit für die eigentliche Risikoprüfung und die Gestaltung passender Angebote nutzen.
Gerade bei knappen personellen Ressourcen zählt dieser Effekt. Entscheidend ist, dass die Arbeit tatsächlich einfacher wird: Geprüfte Angaben werden weiterverwendet, offene Fragen an einer Stelle geklärt und Vereinbarungen direkt dokumentiert. Wie viel Zeit dadurch frei wird, hängt von der Qualität der Daten und den Arbeitsabläufen der Beteiligten ab.
Damit das funktioniert, müssen sich die Daten auch in den eigenen Systemen weiterverwenden lassen. Makler und Versicherer können direkt auf einer gemeinsamen Plattform zusammenarbeiten und ihre bestehenden Anwendungen über Schnittstellen anbinden.
Eine Grundlage über den Abschluss hinaus
Nach der Platzierung bleiben die geprüften Informationen verfügbar. Werden Veränderungen laufend ergänzt, beginnt das nächste Renewal auf dem aktuellen Stand. Der Makler muss bereits bekannte Angaben nicht erheben. Der Versicherer kann nachvollziehen, was sich seit der letzten Platzierung verändert hat, und seine Prüfung darauf ausrichten.
Mit der Risikoplatzierung auf dem corify-Marktplatz setzen wir diesen Ansatz praktisch um. Entscheidend ist für mich die durchgängige Nutzung der Informationen: So wird aus ganzheitlich erfasstem Risikowissen eine gemeinsame Grundlage für die Platzierung - mit weniger Aufwand, mehr Klarheit und fundierteren Entscheidungen auf beiden Seiten.
Autor Artur Reimer ist CEO der Corify GmbH
