Die Rentenreform 2026 rüttelt an einem der bekanntesten Fixpunkte der deutschen Altersvorsorge: der Rente mit 63. Die von der Bundesregierung berufene Alterssicherungskommission, im Sprachgebrauch auch Rentenkommission 2026 genannt, legte ihren Abschlussbericht mit insgesamt 33 Empfehlungen vor. Am 23. Juni 2026 überreichte sie den Bericht an Bundeskanzler Friedrich Merz (CDU) sowie an die zu diesem Zeitpunkt amtierende Bundesarbeitsministerin Bärbel Bas (SPD). Darin schlägt sie unter anderem vor, die abschlagsfreie Rente nach 45 Beitragsjahren vollständig zu streichen. Außerdem empfiehlt sie, die Regelaltersgrenze künftig automatisch an die Lebenserwartung zu koppeln.
Für Finanzberater und Vermittler verschiebt sich damit eine zentrale Stellschraube der Ruhestandsplanung. Bevor sich die Beratung auf die Kommissionsvorschläge einstellt, lohnt sich jedoch zunächst der Blick auf das, was aktuell gilt.
Diese Regeln gelten aktuell für die Jahrgänge 1964 bis 1972
Angehörige der Jahrgänge 1964 bis 1972 erreichen die Regelaltersgrenze durchgängig mit 67 Jahren. Maßgeblich ist hier Paragraf 235 SGB VI. Mit dem Geburtsjahrgang 1963 war die stufenweise Anhebung abgeschlossen, und für sämtliche nachfolgenden Jahrgänge gilt seither einheitlich diese Grenze. Tabellen, die für diese Jahrgänge unterschiedliche Renteneintrittsalter ausweisen, geben die Rechtslage damit nicht korrekt wieder.
Wer früher aussteigt, zahlt dafür einen Preis: Nach Paragraf 77 SGB VI mindert sich die Rente bei vorzeitigem Bezug um 0,3 Prozent pro Monat. Wer mit 63 statt mit 67 beginnt, verliert dadurch dauerhaft 14,4 Prozent seiner Rente. Abschlagsfrei vorzeitig aussteigen können nach Paragraf 38 SGB VI nur besonders langjährig Versicherte mit mindestens 45 Versicherungsjahren. Auch für sie ist das frühestens ab 65 Jahren erlaubt, nicht bereits mit 63. Der Begriff Rente mit 63 beschreibt die tatsächliche Altersgrenze für den abschlagsfreien Bezug damit schon heute nicht mehr korrekt.
| Geburtsjahrgang | Regelaltersgrenze | Frühester Bezug mit Abschlag | Abschlagsfreier Bezug nach 45 Versicherungsjahren |
|---|---|---|---|
| 1964 bis 1972 | 67 Jahre | 63 Jahre (Abschlag: 14,4 Prozent) | ab 65 Jahren |
Rentenreform 2026: Kommission will Rente mit 63 abschaffen
Genau an dieser Stelle setzt die Rentenreform 2026 an. Die Alterssicherungskommission empfiehlt, die Altersrente für besonders langjährig Versicherte komplett abzuschaffen - und damit den abschlagsfreien Zugang zur Rente mit 63 vollständig zu streichen. Zugleich soll ab 2031 eine automatische Kopplung der Regelaltersgrenze an die steigende Lebenserwartung erfolgen, und zwar im Verhältnis von zwei zu eins. Das würde erstmals den Geburtsjahrgang 1965 betreffen.
Die Bundesregierung beruft sich dabei auf Annahmen des Statistischen Bundesamts. Demnach würde die Regelaltersgrenze infolge dieser Kopplung bis zum Jahr 2041 um etwa sechs Monate steigen und dann bei 67,5 Jahren liegen. Welche konkreten Folgen dies für einzelne Geburtsjahrgänge von 1965 bis 1972 hätte, geht aus den bisher vorliegenden Dokumenten jedoch nicht hervor. Einen Gesetzentwurf mit neuer Jahrgangstabelle gibt es noch nicht.
Kapitalrente: Zwei Prozent mehr Beitrag ab 2028
Im Zentrum der Rentenreform 2026 steht allerdings nicht nur die Altersgrenze, sondern vor allem eine neue, kapitalgedeckte Säule. Orientiert am schwedischen Modell sollen Arbeitgeber und Arbeitnehmer in einer ab 2028 startenden Übergangsphase zusätzlich zwei Prozent ihres Bruttolohns in eine sogenannte Kapitalrente einzahlen. Der Gesamtbeitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung soll dadurch 2031 auf über 22 Prozent steigen.
Bundeskanzler Merz schätzte, dass dadurch der Wirtschaft jährlich mindestens 30 Milliarden Euro an zusätzlichem Kapital zufließen würden. „Mit diesem neuen Rentenmodell organisieren wir die Teilhabe breiter Bevölkerungsgruppen am Vermögenszuwachs unserer Volkswirtschaft“, sagt Merz. Die zu jener Zeit amtierende Arbeitsministerin Bärbel Bas knüpfte an die Reform ein klares Versprechen: „Das Rentenniveau wird auf mindestens 50 Prozent steigen. Wenn es sehr gut läuft, dann wird die junge Generation später eine höhere Rente haben als die Rentner heute“, sagt Bas.
Rentenreform 2026: die wichtigsten Eckdaten
Abschlussbericht der Rentenkommission: vorgelegt am 23. Juni 2026 mit 33 Einzelempfehlungen.
Regelaltersgrenze: ab 2031 an die Lebenserwartung gekoppelt, erstmals wirksam für den Jahrgang 1965.
Beitragsgestützte Rente nach 45 Versicherungsjahren: gemäß den Kommissionsempfehlungen zur vollständigen Streichung vorgesehen.
Kapitalrente: zusätzlich zwei Prozent vom Bruttoeinkommen, Übergangsphase ab 2028.
Beitragssatz Rentenversicherung: 2031 über 22 Prozent.
Gesetzgebung: laut Ankündigung vom Juni 2026 für das zweite Halbjahr 2026 geplant, bislang kein Gesetzentwurf bekannt.
Nach Bas-Rücktritt: Wer die Rentenreform jetzt verhandelt
Unklar bleibt, ob der von Merz und Bas selbst vorgegebene Zeitplan eingehalten wird. Bei der Präsentation des Berichts hatte Bas angekündigt, noch im laufenden Jahr erste Schritte zur Gesetzgebung einzuleiten. Am 12. Oktober 2026 legte sie allerdings sowohl ihr Amt als SPD-Vorsitzende als auch den Posten der Bundesarbeitsministerin nieder. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales führt seitdem Alexander Schweitzer (SPD), der zuvor als Ministerpräsident von Rheinland-Pfalz amtierte. Ob er am Zeitplan und der inhaltlichen Ausrichtung seiner Vorgängerin festhält, geht aus den verfügbaren Quellen bislang nicht hervor. Einen Gesetzentwurf zur Umsetzung der Kommissionsvorschläge gibt es nach aktuellem Stand, dem 11. November 2026, weiterhin nicht.
Was die Rentenreform für Berater und Vermittler bedeutet
Für die Beratungspraxis ergeben sich aus dem laufenden Reformprozess zwei parallele Linien. Solange kein Gesetz verabschiedet ist, bleibt zunächst die geltende Rechtslage maßgeblich: Regelaltersgrenze 67 Jahre, Bezug ab 63 Jahren möglich mit einem Abschlag von 14,4 Prozent, abschlagsfrei dagegen erst nach 45 Versicherungsjahren ab 65 Jahren. Mandanten der Jahrgänge 1964 bis 1972 sollten also zunächst auf Basis dieser Regeln planen.
Gleichzeitig lässt der Kommissionsbericht erkennen, in welche Richtung sich die Beratungspraxis mittelfristig entwickeln dürfte. Berät man Mandanten derzeit zum Renteneintritt mit 63 Jahren oder zur abschlagsfreien Rente nach 45 Beitragsjahren, empfiehlt es sich, die laufende Rentenreform 2026 proaktiv zur Sprache zu bringen. Denn dieser Weg könnte künftig entfallen oder erschwert werden. Zugleich entsteht mit der geplanten Kapitalrente ein neues, verpflichtendes Zusatzsparen. Es dürfte für Vermittler und Vermögensverwalter zu einem eigenen Beratungsfeld werden.
Häufige Fragen zur Rentenreform 2026
Kann Jahrgang 1965 noch mit 63 in Rente gehen?
Nach geltendem Recht ja - allerdings nur mit Abschlägen. Wer mit 63 statt mit der Regelaltersgrenze von 67 Jahren in Rente geht, nimmt einen dauerhaften Abschlag von 14,4 Prozent in Kauf. Abschlagsfrei ist ein vorzeitiger Bezug derzeit erst ab 65 Jahren möglich, und auch nur mit mindestens 45 Versicherungsjahren. Genau diese Möglichkeit will die Rentenkommission nach ihrem Bericht vom 23. Juni 2026 vollständig abschaffen.
Was schlägt die Rentenkommission vor?
Die Alterssicherungskommission bündelt ihre Vorschläge zur Rentenreform 2026 in drei zentralen Punkten: die Regelaltersgrenze ab 2031 automatisch an die Lebenserwartung zu koppeln, die abschlagsfreie Rente nach 45 Beitragsjahren abzuschaffen und ab 2028 eine kapitalgedeckte Zusatzrente mit einem zusätzlichen Beitrag von zwei Prozent des Bruttoeinkommens einzuführen.
