„ETF-Portfolios eignen sich auch für die Altersvorsorge“

Die LV 1871 erweitert ihr Angebot für fondsaffine Kunden und bringt mit dem ETF-Portfolio Plus eine neue Fondslösung auf den Markt. Cash. sprach darüber mit Dr. Klaus Math, Vorstand Produkte, Versicherungstechnik und IT bei der LV 1871.

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Dr. Klaus Math: „ETF-Portfolios eignen sich auch für die Altersvorsorge – insbesondere dann, wenn sie mit den Vorteilen einer Rentenversicherung verknüpft werden.“

Cash.: Der Markt für Fondspolicen erscheint vielen Kunden unübersichtlich. Wie lässt sich mehr Transparenz erreichen?

Math: Die LV 1871 versucht, den Zugang zum Thema für Kunden und Vermittler zu erleichtern. Schließlich haben Kunden, die sich für Fondspolicen entscheiden, zum einen die Chance auf eine höhere Rendite und profitieren zum anderen von den Sicherheitsoptionen einer Versicherung. Beispielsweise erhalten Nutzer über die Online-Investmentplattform meinepolice.com Zugriff auf umfassendes Datenmaterial zu Fonds und können deren Wertentwicklung nachvollziehen. Zudem wurde das Fondsangebot in den vergangenen Jahren kontinuierlich ausgebaut.

Neu zum Angebot hinzugekommen sind exklusive Lösungen wie zum Beispiel das ETF-Portfolio Plus. Was verbirgt sich dahinter?

Die Exklusivlösung der LV 1871 bietet zwei Anlagestrategien auf Basis von passiven, kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs): ausgewogen und dynamisch. Hinter dem ausgewogenen ETF-Portfolio Plus steht eine Anlagestrategie mit einer festgelegten Gewichtung von 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen. Damit entspricht das Portfolio der Risikoklasse 3; die dynamische Variante des ETF-Portfolios der Risikoklasse 4. Die Gewichtung der Anlageklassen gestaltet sich dabei wie folgt: 90 Prozent Aktien und zehn Prozent Anleihen.

Warum haben Sie sich für börsengehandelte Indexfonds als Zielinvestment entschieden?

Bei ETFs handelt es sich um spezielle Investmentfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Indexes möglichst exakt ab. Dementsprechend können sie als sehr transparentes Anlagevehikel angesehen werden und kommen wegen des Verzichts auf ein kostenintensives Research und ein aktives Fondsmanagement mit einer sehr niedrigen Gebührenbelastung aus. ETF-Portfolios eignen sich auch für die Altersvorsorge – insbesondere dann, wenn sie mit den Vorteilen einer Rentenversicherung verknüpft werden.

Wie sehen diese Vorteile aus?

Neben einer lebenslangen Verrentungsmöglichkeit des angesparten Kapitals gehören zu diesen Vorteilen zum Beispiel das Anlauf- und Ablaufmanagement und ein individuell wählbares Garantieniveau. Das einmal gewählte Chance-Risiko-Profil bleibt mit dem automatischen Ausgleichsmanagement (Rebalancing) über die gesamte Vertragslaufzeit erhalten. Mit der Lock-in-Funktion lässt sich das erreichte Fondsvermögen verbindlich gegen künftige Risiken absichern.

Lesen Sie das vollständige Interview in der aktuellen Cash.-Ausgabe 7/2017.

Interview: Frank O. Milewski

Foto: LV1871

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