Viele privat Krankenversicherte haben in diesen Wochen Post von ihrem Versicherer bekommen: Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung steigen 2026. Wer deshalb verunsichert ist, möchte oft wissen, wie sich der PKV-Beitrag im Alter senken lässt. Eine aktuelle Auswertung des PKV-Verbands liefert dazu beruhigende Zahlen: Die Furcht vor explodierenden Kosten im Ruhestand ist in den meisten Fällen unbegründet. Zudem haben Versicherte mehrere Möglichkeiten, ihren Beitrag selbst zu beeinflussen.
Private Krankenversicherung im Alter: Das zeigen die Durchschnittsbeiträge
Nach Angaben des PKV-Verbands lag der durchschnittliche Monatsbeitrag 2025 für Erwachsene ohne Beihilfeanspruch - etwa Angestellte und Selbstständige - bei 536 Euro. In fast allen Altersstufen blieb der Durchschnittsbeitrag unter 700 Euro, ab 65 Jahren fiel er sogar meist deutlich niedriger aus.
Zum Vergleich: In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlte ein Durchschnittsverdiener bereits 2025 monatlich mehr als 700 Euro, aktuell sind es über 760 Euro. Bei einem Einkommen an der Beitragsbemessungsgrenze lag der GKV-Beitrag im Schnitt bei 965 Euro im Jahr 2025 beziehungsweise 1.028 Euro im Jahr 2026.
| Kennzahl | 2025 | 2026 |
|---|---|---|
| Durchschnittsbeitrag PKV (ohne Beihilfeanspruch) | 536 Euro | - |
| Durchschnittsbeitrag GKV (Durchschnittsverdiener) | über 700 Euro | über 760 Euro |
| GKV-Beitrag an der Beitragsbemessungsgrenze | 965 Euro | 1.028 Euro |
Auch extrem hohe Beiträge bleiben in der PKV selten: 2025 zahlten lediglich 1,2 Prozent der Versicherten mehr als 1.000 Euro im Monat. Über dem GKV-Höchstbeitrag von 965 Euro lagen 2025 nur zwei Prozent der PKV-Kunden. Die Zahlen sprechen damit gegen die verbreitete Sorge, die private Krankenversicherung werde im Alter unbezahlbar.
Warum der PKV-Beitrag im Alter automatisch sinkt
Dass die Beiträge ab Anfang 60 spürbar sinken, liegt am Finanzierungssystem der privaten Krankenversicherung. Schon ab Vertragsbeginn bauen die Unternehmen kapitalgedeckte Rücklagen auf, um steigende Gesundheitskosten im Alter abzufedern.
Ab dem Alter von 60 Jahren entfällt außerdem der gesetzliche Zuschlag von zehn Prozent, der zuvor dem Aufbau zusätzlichen Vorsorgekapitals diente. Mit steigendem Alter nutzen die Versicherer diese Mittel sowie die regulären Alterungsrückstellungen, um künftige Beitragserhöhungen abzufedern. Mit dem Eintritt in den Ruhestand entfällt zudem der Beitrag zur Krankentagegeldversicherung.
PKV-Zuschuss der Rentenversicherung nicht vergessen
Rentner haben außerdem Anspruch auf einen Zuschuss der Deutschen Rentenversicherung zu ihrem PKV-Beitrag. Dieser Zuschuss liegt aktuell bei 8,75 Prozent der Bruttorente, maximal jedoch bei der Hälfte des tatsächlichen Beitrags. Allerdings fließt er nicht automatisch - Rentner müssen ihn bei der Rentenversicherung aktiv beantragen. Auch so lässt sich der PKV-Beitrag im Alter spürbar senken.
Frühzeitig vorsorgen: Beitragsentlastungstarif für den Ruhestand
Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich der PKV-Beitrag nicht nach dem Einkommen. Wer seinen Beitrag im Alter deshalb möglichst niedrig halten will, kann frühzeitig vorsorgen. Dafür eignet sich etwa ein Beitragsentlastungstarif, mit dem sich schon in jungen Jahren niedrigere Beiträge für den Ruhestand sichern lassen. Für solche Tarife zahlen manche Arbeitgeber sogar einen Zuschuss.
PKV-Beitrag im Alter senken: Vier Optionen für Bestandskunden
Wer schon älter ist und seinen Beitrag senken möchte, kann ebenfalls selbst aktiv werden - auf verschiedenen Wegen. Ein PKV-Tarifwechsel steht allen Privatversicherten offen: Sie haben das Recht, innerhalb ihres Versicherers in einen anderen Tarif zu wechseln. Über 60-Jährige bekommen dazu mit ihrer jährlichen Beitragsinformation konkrete Hinweise auf günstigere Tarife, sofern der Versicherer solche anbietet.
Auch ein höherer Selbstbehalt kann den Beitrag senken. Dabei lohnt sich ein Blick darauf, ob sich der vereinbarte Selbstbehalt im Krankheitsfall auch tatsächlich stemmen lässt. Ebenso lässt sich der Beitrag oft senken, indem Versicherte einzelne Leistungen aus dem bestehenden Tarif herausnehmen - etwa das Einbettzimmer im Krankenhaus. Im finanziellen Notfall bietet die PKV zudem zwei Sozialtarife: den Standardtarif und den Basistarif. Beide sind häufig deutlich günstiger als der ursprünglich gewählte Tarif.
