Die geförderte private Altersvorsorge bekommt zum 1. Januar 2027 ein neues Gesicht. An diesem Stichtag tritt das Altersvorsorge-Reformgesetz in Kraft. Es soll laut Christian Bock mehr Flexibilität und Renditechancen bringen. Bock ist bei der Bafin für den Verbraucherschutz zuständig. Zentrales neues Angebot ist das Altersvorsorgedepot 2027. Damit können Sparer künftig auch in Fonds und komplexere Anlageformen investieren statt nur in klassische Garantieprodukte.
„Die Reform der privaten Altersvorsorge ist eine gute Sache und bringt frischen Wind in das System“, sagt Bock. Für viele Menschen sei die private Vorsorge ein wichtiger Baustein, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Durch die Neuregelung werde sie zugleich flexibler, kostengünstiger und renditeorientierter. Wo neue Chancen entstehen, folgen laut Bock allerdings auch neue Risiken. Deshalb rät er Verbraucherinnen und Verbrauchern, sich vor einem Vertragsabschluss gründlich zu informieren.
Mehr Auswahl beim Altersvorsorgedepot - aber auch mehr Verantwortung
Durch das Altersvorsorge-Reformgesetz wächst die Palette staatlich geförderter Produkte spürbar. Sie reicht nun von klassischen Garantieprodukten bis zum neuen Altersvorsorgedepot 2027. Mit ihm können Anleger auch in Fonds oder komplexere Anlageformen investieren. Welches Produkt am besten passt, hängt laut Bock von der individuellen Lebenssituation ab. Entscheidend sind zudem die finanziellen Möglichkeiten und die persönlichen Bedürfnisse der Sparerinnen und Sparer.
Bock empfiehlt daher, sich ausreichend Zeit für die Entscheidung zu nehmen und bei Bedarf unabhängigen Rat einzuholen. Nur wer die Unterschiede zwischen den Angeboten kennt, kann von der staatlichen Förderung der Altersvorsorge tatsächlich profitieren.
Kein Zeitdruck trotz Werbeversprechen der Anbieter
Verträge für das Altersvorsorgedepot lassen sich frühestens ab dem 1. Januar 2027 abschließen. Dennoch sollten sich Verbraucherinnen und Verbraucher nicht unter Druck setzen lassen, betont Bock. „Es besteht kein Zeitdruck - auch wenn manche Anbieter das Gegenteil vermitteln“, sagt der Bafin-Verbraucherschützer.
Wer die volle förderfähige Summe bis Ende 2027 in sein Altersvorsorgedepot einzahlt, erhält laut Bock trotzdem die volle staatliche Prämie für das gesamte Jahr. Damit bleibt ausreichend Zeit, verschiedene Angebote in Ruhe zu vergleichen.
Aggressives Marketing: Worauf Verbraucher bei Lockangeboten achten sollten
Als Risiko nennt Bock aggressives Marketing einzelner Anbieter. Am Markt kursierten bereits Lockangebote mit einer Prämie für Verbraucherinnen und Verbraucher. Voraussetzung ist, dass sie sich schon jetzt registrieren und Anfang 2027 einen Vertrag abschließen.
Verboten sei das zwar nicht, so Bock. Er rät aber, solche Offerten genau zu prüfen und verschiedene Angebote für das Altersvorsorgedepot 2027 sorgfältig zu vergleichen. Besonders wichtig sind dabei die Kosten, die sich während der Vertragslaufzeit noch ändern können. Schnelle Entscheidungen seien bei der Geldanlage selten die besten.
Die Rolle der Bafin beim Verbraucherschutz
Der Verbraucherschutz zählt laut Bock zu den zentralen Aufgaben der Bafin. Mit objektiven, verständlichen und verlässlichen Informationen zur Altersvorsorge wolle die Aufsicht zur Verbraucheraufklärung beitragen. Sparerinnen und Sparer sollen dadurch eigenverantwortlich entscheiden können.
Zugleich beaufsichtigt die Bafin die Anbieter von Altersvorsorgeprodukten und prüft, ob sie die gesetzlichen Vorgaben beim Vertrieb einhalten. Besonderes Augenmerk legt die Behörde darauf, dass die angebotenen Produkte zu den individuellen Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden passen.
Fragen und Antworten zum Altersvorsorgedepot 2027
Ab wann lässt sich ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Verträge sind laut Bafin frühestens ab dem 1. Januar 2027 möglich. Vorher können Verbraucherinnen und Verbraucher lediglich einen Vertragsabschluss ankündigen oder sich bei Anbietern registrieren.
Verliere ich die Förderung, wenn ich erst später im Jahr unterschreibe?
Nein. Wer die volle förderfähige Summe bis Ende 2027 einzahlt, erhält laut Bock die volle staatliche Prämie für das gesamte Jahr.
Sind Prämien für eine frühzeitige Registrierung seriös?
Laut Bock sind solche Lockangebote nicht verboten. Er empfiehlt aber, sie genau zu prüfen und mit anderen Angeboten zu vergleichen, vor allem bei den Kosten.
